保险三要素,保险三元素定位法

本文目录一览：

• 1、保险三要素包括什么
• 2、保险合同三要素内容是什么
• 3、保险成功三要素是什么
• 4、计算人寿保险的三要素
• 5、保险的三要素是什么
• 6、保险公司每年红利三差

保险三要素包括什么

1、主体：包括保险人、投保人、被保险人和受益人

2、客体：是指保险标保险三元素定位法的，包括财产及有关利益、人保险三元素定位法的寿命和身体。

3、内容：就是合同保险三元素定位法的具体条款，包括合同双方的姓名地址、保险标的、保费、保险金额、保险期限、保险责任和免责条款、违约责任、解决争议的方式。

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保险合同三要素内容是什么

保险合同包括以下内容：

1、投保人、被保险人以及人身保险的受益人的的姓名或者名称、住所、联系方式等基本情况；

2、保险标的；

3、保险责任、保险金额、期限、保险费以及支付办法；

4、违约责任和争议处理办法；

5、其他内容。

【法律依据】

《中华人民共和国保险法》第十条

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

第十二条

人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

第十四条

保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

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保险成功三要素是什么

人身保险合同没有准确的三要素之说，要说是重要的几点就是交多少钱，交多久，保些什么，保多久，投保条件是什么。

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计算人寿保险的三要素

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营业保费等价公式法是随着寿险业务的发展，特别是新产品不断涌现以及在市场竞争日益激烈的趋势下出现的一种改进方法。这一方法的基本公式是营业保费的精算现值等于未来保险给付、费用和利润的精算现值。开始，保险公司在未来保险给付项目中只考虑死亡率因素，即精算数学中的单重模型。后来，保险公司将失效因素也将考虑到该等式中，并采用双重模型表。我国保险监管机构目前要求的定价方法就是营业保费等价公式法。在这种方法下，人寿保险费计算应考虑一下三个要素：

1、死亡（生存）因素。由于人寿保险的保险事故是被保险人的死亡或生存，故其保险费的计算应依据被保险人的死亡率及生存率。

2、利率因素。由于人寿保险先是长期性合同，保险人收取保险费在先而给付保险金在后，而且相隔的时间较长，因此计算保险费时还应该考虑利率因素。

附加费因素。保险人经营人寿保险的营业费用应在纯保险费之外另行附加。

因此，人寿保险费是依据预定死亡率、预定利息率、预定费用率来计算的，此三项成为计算人寿保险费的三要素。

营业保险等价公式法最主要的优点是只进行有限的计算，当给定了保费的基本假设：即死亡率、利率、费用、税收补贴和利润附加时，费率可以很容易地计算出来。对于简单的寿险产品，这种方法是极其有效的、可行的。

营业保费等价公式法的最大缺点是这些公式没有标明每个保单年度利润的变化，特别是当寿险合同具有比较复杂的保险金给付，要求使用变化的利率和利润附加时，这种方法的计算式极其复杂的，在没有计算机技术的帮助下是很难完成的。另外，营业保费等价公式法不能让保险公司以此为根据确定某些问题，如新业务对公司资本的要求，新业务的增长对公司总体偿付能力造成的影响以及在不同经济环境中的期望利润水平等。由于计算机技术的快速发展，定价技术得到充分的提高，营业保费等价公式法很少被使用了。

保险的三要素是什么

是要问保险合同的三要素吗？合同主体，合同客体，合同内容。

保险公司每年红利三差

分红保险如今成为保险市场上的热销产品，消费者有必要对分红保险的红利有一个客观的认识。

红利来源

在我国，多数保险公司采用的是比较流行的三元素法，即红利来源于利差、死差和费差。也有公司采取两差或一差分红。

费差是指附加费用率与实际营业费用率之差。一般来说，分红保险前期投入大，费差有差损无差益。在三差分红的保险公司中，2001年度的分红保险业务在2002年分红时，就有保险公司宣布无红利分配。而两差分红保险是按照设计费用摊入成本，即便有费差损也全部由保险公司自己承担，前期投入费用再大对红利分配也不影响，保证投保人在第一年就有红利分配。

死差是指预定死亡率与实际死亡率之差。死差与一家公司的核保核赔技术水平和业务管理水平密切相关。正常情况下依据经验生命表作为寿险经营基础，可获得稳定死差益。

利差是指实际投资回报率与预定利率之差。利差益与一家公司的投资能力密切相关。

与公司盈余有关的还有退保或失效保险单的准备金与退保金之差，以及其他差，如因责任准备金提存方式的变更所产生的损益、杂项收入与杂项支出之差等。

目前中国保险市场上多数保险公司采用的是会计年度核算分红保险业务，保险单年度派发红利。红利的来源包括了本会计年度已经实现的盈余，加上转回上一会计年度所提取的红利风险准备金，再加上未来年度将实现的盈余即保险公司根据以往经验推断较易实现的经常性盈余（这部分盈余在会计年度宣布时带有预分性质）。因可分配盈余中含有部分预分盈余，所以保险公司在会计年度投入分配的盈余往往大于实际盈余。这三部分构成了保险公司的分红保险的红利来源。

红利计算

分红保险的红利计算是比较复杂的，首先由公司的精算师根据公司当年度资金运用收益、财务状况、业务经营状况计算出当年度的盈余，包括利差盈余、费差盈余和死差盈余。然后提出红利分配方案由公司的最高决策层作出决定。

红利风险准备金。从理论上讲，除非一份保险单终止或期满时，才能准确地计算出这份保险单所产生的利润。因此在红利分配时，因采取谨慎原则，有可能的话要把一部分盈余以红利风险准备金的形式提留出来，平衡以后年度的红利分配，防止大起大落。

红利计算基础。分红保险的死差红利计算基础是风险保额。分红保险是一份保险合同，保险公司首先承担的是赔偿责任，其次才是红利分配。这是因为分红保险作为一个保险合同，死亡风险需要在不同投保人之间进行分摊，因此对于生存的投保人要分摊死亡成本支出。

红利的计算方法。分红保险的红利计算是根据会计核算年度分红保险业务的经营状况确定，不同的险种红利分配比例不尽相同，如有的保险公司规定，个人分红保险向投保人分配的红利不低于当年度可分配盈余的70％。团体保险的做法比较灵活，根据业务规模的大小等情况分别有70％和超过70％不等。

红利的高低不可比

决定红利水平的因素很多，如分红策略、保单责任、费率水平、保险金额高低、保险公司经营状况等。

不同的年份间红利分配水平不可比。在分红保险推展的初期，由于保险费规模相对较小、前期费用高、准备金积累率低、可用于投资运用的资金数额较小，可能导致初期分红偏低。这种做法不一定对投保人不利，因为有利于保持保险公司的偿付能力，提高未来更大的盈利机会。随着年限的增加、保险单责任准备金的积累，正常情况下分红保险的红利数额会逐年增加。

分红保险的红利多少同储蓄无可比性。储蓄在一定的期间内利息所得是固定的，而保险的红利是随着每年的盈余多少变化的。其次，储蓄的功能仅为生息，而保险是在提供了保险保障的前提下，给投保人额外的红利收入。投保人支付的保险费永远低于保险公司给付的死亡赔偿费。再次，储蓄的利息所得必须交纳所得税而保险单红利通常被视为部分已缴保险费的退还，所分得的红利可以免缴所得税。

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